Mittelstandsrating
Das Creditreform Mittelstandsrating ist ein Unternehmensrating, das speziell auf die Bedürfnisse kleiner und mittlerer Unternehmen ausgerichtet ist.
Das Mittelstandsrating basiert auf einem quantitativen Rating, das das Bilanzrating und den Bonitätsindex mit branchenspezifischen Schwerpunkten zusammenführt. Im Kern wurde das Bilanzrating unter Einbeziehung des Bonitätsindexes für die Unternehmen der Hauptbranchen weiterentwickelt.
Die aktuelle Situation, Chancen und Risiken des Unternehmens sollen im Rahmen eines eintägigen Managementgespräches analysiert werden. Maximal fünf Tage später liegt der fertige Rating-Bericht mit fundierten Aussagen zur Bonität und wirtschaftlichen Situation des Unternehmens vor.
Das Mittelstandsrating richtet sich vor allem wirtschaftsaktive Unternehmen mit Kreditbedarf, hohen Anforderungen im Kunden- und Lieferantenmanagement und einem Jahresumsatz bis max. 15 Millionen Euro.
Vor dem Hintergrund der aktuellen Entwicklungen im Kredit- und Finanzmarkt kann dem Creditreform Mittelstandsrating eine wichtige Rolle in der Finanzkommunikation eines Unternehmens zukommen. Bei der Entscheidung über die Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen und die Festsetzung der Kreditkonditionen steht die Frage der Bonität - und damit der Ausfallwahrscheinlichkeit - des Unternehmens im Mittelpunkt des Bankinteresses.
Diese wird auf einer Skala von CR1 bis CR19 dargestellt. Unternehmen mit guter oder sehr guter Bonität erhalten Fremdkapital zu besseren Konditionen als Unternehmen mit schlechter Bonität. Die Bedeutung der Unternehmensbonität und deren fundierte Dokumentation wird vor diesem Hintergrund noch mehr zum entscheidenden Unterscheidungsmerkmal bei der Kreditkonditionierung werden.
Das Creditreform Mittelstandsrating signalisiert darüber hinaus die Kreditwürdigkeit gegenüber Geschäftspartnern. So sind standardisierte, effiziente und kostengünstige externe Ratings auch im Lieferantenmanagement sowie in Kooperationen und Verbundgruppen gefragt.
Ihr Nutzen
- Stärkung der Verhandlungsposition im Bankgespräch
- professionelles Auftreten
- Vorteile im Kunden- und Liefererumfeld
- signalisieren von Bestandsfestigkeit und Vertrauen
- verbesserte Ansprache neuer Kapitalgeber
- objektive Einschätzung durch Dritten
- starke Marke Creditreform
- Reflektion der Situation des Unternehmens
- gut verständlicher Bericht
Nutzen für Adressat
- unabhängige Einschätzung eines Dritten
- Angabe zuverlässiger Ausfallwahrscheinlichkeiten
- schnellere Entscheidung
- Basel II konformes Rating
- Mapping auf eigene Ratingskala möglich
Abgrenzung zum Unternehmensrating
- auch Analyse von Unternehmensgruppen
- mehr Tiefgang, höhere Genauigkeit und Trennschärfe
- höhere Akzeptanz bei Kapitalgebern und internationale Gültigkeit
- individueller Ratingbericht mit Stärken- und Schwächen sowie Chancen- und Risikoprofil
- Überleitung auf Emmissionsratings
- Gütesiegel ergänzbar
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