Der Creditreform-Bonitätsindex ^2.0 - Einflussfaktoren und Berechnung

Der Creditreform Bonitätsindex ist Bestandteil der Wirtschaftsauskunft. Er ist ein trennscharfer und leistungsfähiger Frühwarnindikator und ermöglicht die schnelle und direkte Einschätzung der Bonität und des Ausfallrisikos eines Kunden.

Der Creditreform Bonitätsindex setzt sich aus einer Vielzahl bonitätsrelevanter Merkmale zusammen und ermöglicht Ihnen eine schnelle und direkte Einschätzung der Bonität und des Ausfallrisikos eines (potenziellen) Kunden.

Die Bonität eines Unternehmens wird anhand des dreistelligen Index wiedergegeben und mit der konkreten Ausfallwahrscheinlichkeit innerhalb der kommenden zwölf Monate erläutert.

Weitere Informationen zum Bonitätsindex 2.0

Wie wird der Bonitätsindex 2.0 berechnet?

Wie ist der Wert des Bonitätsindex 2.0 zu interpretieren ?

Was sagt die Ausfallwahrscheinlichkeit aus?

Welchen Nutzen bietet der Bonitätsindex 2.0?

Informationsquellen einer Auskunft

Informationsfilm zum Bonitätsindex 2.0

In unserem Informationsfilm erfahren Sie mehr über die Gründe für die Weiterentwicklung, die gesteigerte Prognosegüte und die damit verbundenen Veränderungen bei der Bonitätsbewertung von Unternehmen.

Wie wird der Bonitätsindex 2.0 berechnet?

Für die Berechnung des Creditreform Bonitätsindex 2.0 wird eine Vielzahl von Informationen bewertet, auf denen die Bonität eines Unternehmens gründet:

Krediturteil Zahlungsweise Jahresabschlussdaten Branchenrisiko Unternehmensentwicklung Umsatz Rechtsform Unternehmensalter

Regionenrisiko Auftragslage Kapital Erfahrung Management Anzahl Mitarbeiter Relation Umsatz / Mitarbeiter Relation Kapital / Umsatz

Die einzelnen Informationen werden zu einem Gesamtwert zusammengefasst und in Form einer dreistelligen Zahl dargestellt.

Durch die stark angestiegene Verfügbarkeit und den Einsatz modernster Analyseverfahren können die folgenden Datenarten im Creditreform Bonitätsindex^2.0 verstärkt berücksichtigt werden:

• Externe Zahlungserfahrungen
• Jahresabschlussdaten
• Branchenrisiko

Exemplarische Berechnung des Bonitätsindex^2.0

Rechtsform	GmbH
Branche	Elektronik-Großhandel
Unternehmensalter	12 Jahre
Unternehmensentwicklung	konstant
Auftragslage	zufriedenstellend
Zahlungsweise	innerhalb vereinbarter Ziele (Klasse 2)
Krediturteil	Kredite und Geschäftsverbindung sind zulässig (Klasse 2)

Wie ist der Wert des Bonitätsindex 2.0 zu interpretieren?

Das Bonitätsrisiko wird anhand einer dreistelligen Kennziffer (100 bis 600) wiedergegeben. 100 = beste Bonität bis 600 = harte Negativmerkmale.

Die einheitliche Ermittlung des Bonitätsindexes sowie die Auswertung von Veränderungen - d.h.Verbesserung oder Verschlechterung der Kundenbonität - innerhalb eines Zeitraums ermöglichen die Berechnung der Ausfallwahrscheinlichkeit für jede Bonitätsklasse.

Die Ausfallwahrscheinlichkeit beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Unternehmen in Deutschland innerhalb von 12 Monaten in eine der beiden schlechtesten Bonitätsklassen des Creditreform Bonitätsindex^2.0 (500 oder 600) wandert. Diese Definition entspricht den Ausfallkriterien gemäß Basel II.

Die parallel zur Bonitätsklasse exponentiell ansteigenden Ausfallquoten dokumentieren die Fähigkeit des Bonitätsindexes, sichere von unsicheren Kreditvergaben zu unterscheiden. Durch diese Trennschärfe erweist sich der Bonitätsindex als ein besonders wertvoller Indikator für das Kreditmanagement.

Was sagt die Ausfallwahrscheinlichkeit aus?

Welchen Nutzen bietet der Bonitätsindex 2.0 ?

• sichere Beurteilung des Kundenrisikos
• einfache Interpretation
• trennscharfe Kennzahl zur objektiven Beurteilung der Ausfallwahrscheinlichkeit
• Index für Risiko- und Portfolioanalysen
• Verwendung in unternehmensinternen Scoring- und Risikoklassensystemen
• Basiskennzahl zur Bildung von Risikoklassen und damit zur Bestimmung von Kreditlimiten und Zahlungskonditionen
• kostengünstiger Index für die Automatisierung der Kundenbeurteilung

Haben Sie dazu Fragen? Sprechen Sie uns an. Wir helfen Ihnen gern!

Kundenbetreuung
Tel: (0351) 4444-525
Fax: (0351) 4444-555
E-Mail: vertrieb@dresden.creditreform.de

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